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信托業(yè)從1979年重新恢復經(jīng)營以來,跌宕起伏、風雨兼程,走過了30余年的改革與發(fā)展歷程,先后經(jīng)歷了五次大的整頓,形成了凡經(jīng)濟調(diào)整必清理整頓的惡性循環(huán)。2007年,銀監(jiān)會修訂發(fā)布了《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》,破解了多年來影響行業(yè)發(fā)展的功能定位難題。自此,信托業(yè)步入穩(wěn)健的發(fā)展軌道,改革轉(zhuǎn)型取得積極進展,行業(yè)整體實力、社會聲譽、市場地位均得到了前所未有的提升。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長

經(jīng)營狀況持續(xù)改善

信托公司充分發(fā)揮信托的制度優(yōu)勢,主動回歸業(yè)務本源,逐步形成了獨特的優(yōu)勢,資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長,經(jīng)營狀況持續(xù)改善。資產(chǎn)穩(wěn)步增長。截至2016年年末,全行業(yè)受托管理信托資產(chǎn)余額20.22萬億元,比年初增加3.91萬億元,同比增長24.01%,坐穩(wěn)金融業(yè)前三把交椅的位子;固有資產(chǎn)余額5569.96億元,比年初增加946.45億元,同比增長20.47%。投資者信托收益增加。2016年,信托公司清算信托項目累計支付受益人收益合計7587億元,同比增加318億元,清算信托項目平均年化綜合回報率達7.72%。盈利能力提高。全行業(yè)實現(xiàn)凈利潤608.06億元,同比增加24.08億元,同比增長4.12%。不少公司的信托平均報酬率同比呈上升態(tài)勢,全行業(yè)信托業(yè)務收入同比增長8.75%。資本實力增強。多家信托公司積極增資,截至2016年年末,全行業(yè)所有者權(quán)益4501.86億元,其中,實收資本2038.16億元,比年初增加385.65億元,同比增長23.34%。

創(chuàng)新方式支持實體經(jīng)濟

助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

信托公司積極貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策,充分利用其業(yè)務經(jīng)營綜合性、靈活性、敏銳性的特點,以市場化方式聚集社會資金,通過多方式運用、跨市場配置,將社會閑置資金引入實體經(jīng)濟領(lǐng)域,支持實體經(jīng)濟“去、降、補”,提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

積極支持鐵路等國家重點項目建設。2016年銀監(jiān)會批準中航信托、重慶信托兩家公司開展鐵路發(fā)展基金專項信托業(yè)務。鼓勵信托公司積極探索PPP模式等多種方式,加強與地方政府業(yè)務合作,主動對接“一帶一路”、京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設等重大項目。截至2016年12月末,直接或間接投入實體經(jīng)濟的信托資金達到12.71萬億元,占全部信托資產(chǎn)的62.88%。

支持銀行有效盤活存量資金。信托公司積極開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務,參與不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點,有效盤活銀行存量資金,拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。截至2016年12月末,信托公司資產(chǎn)證券化業(yè)務資產(chǎn)余額7011.21億元,同比增長62.44%。目前,已有兩家信托公司嘗試開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務。

幫助企業(yè)去杠桿,積極開展投貸聯(lián)動業(yè)務。鼓勵信托公司充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢,支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展,降低企業(yè)杠桿率,促進經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級（愛基,凈值,資訊）（愛基,凈值,資訊）。支持具有集團背景和已開展科技企業(yè)投融資業(yè)務的信托公司優(yōu)先進行試點,鼓勵其他信托公司積極探索投貸聯(lián)動業(yè)務的新產(chǎn)品、新模式。

優(yōu)化信托資產(chǎn)投向結(jié)構(gòu),助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。其中,投向地方政府融資平臺、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的信托資產(chǎn)占比不斷下降,投向新能源、生態(tài)建設、信息科技、生物制藥、健康養(yǎng)老等新興產(chǎn)業(yè)（愛基,凈值,資訊）（愛基,凈值,資訊）的信托業(yè)務不斷增長。設立并購基金幫助產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的龍頭企業(yè)兼并重組、升級做強;通過消費信托將消費權(quán)益與金融服務有機結(jié)合,促進文化、教育等第三產(chǎn)業(yè)增加有效供給。

積極助推小微企業(yè)發(fā)展。信托公司通過股權(quán)投資、股債結(jié)合、應收賬款收益權(quán)融資等信托產(chǎn)品,拓寬小微企業(yè)融資渠道,著力解決“融資難、融資貴”的問題。截至2016年12月末,投向小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額1.77萬億元,同比增長54.27%。

加大對保障性住房建設、棚戶區(qū)改造等惠民生項目的支持力度。截至2016年12月末,投向保障性安居工程(信政合作類)的信托資金余額1318.89億元,同比增長6.47%,為改善低收入居民的居住條件作出信托業(yè)的貢獻。

積極開展慈善信托,支持扶貧、教育等慈善事業(yè)發(fā)展。銀監(jiān)會積極參與《慈善法》制定工作并爭取將“慈善信托”單列一章,“信托公司”四個字第一次進入國家基本法律,為信托公司發(fā)展提供了重要的歷史機遇。與民政部共同發(fā)布《關(guān)于做好慈善信托備案等有關(guān)工作的通知》。截至2016年年底,共有18家信托公司和慈善組織備案了22單慈善信托產(chǎn)品,初始規(guī)模達0.85億元。

行業(yè)風險水平整體可控

抵御風險能力增強

信托業(yè)過去習慣“一條腿走路”,片面強調(diào)業(yè)務的快速拓展,“規(guī)模意識”、“速度情結(jié)”根深蒂固,風險管理簡單粗獷,因而屢屢陷入了“大發(fā)展—大整頓”的怪圈。近年來,信托業(yè)深刻吸取了歷史教訓,普遍重視公司治理機制和內(nèi)控機制的建設,積極構(gòu)建與業(yè)務發(fā)展相匹配的科學風險管理體系,“講風控”的文化正在逐步形成,信托業(yè)實現(xiàn)了風險可控下的穩(wěn)步發(fā)展。

一是信托風險化解力度較大。截至2016年年末,信托風險資產(chǎn)余額1175.39億元,比年初增加202.09億元;風險率0.58%,比年初下降0.02個百分點;2016年度共化解518.11億元信托風險資產(chǎn)。二是積極清理非標資金池。截至2016年年末,非標資金池信托資產(chǎn)余額1594.08億元,比年初減少290.9億元;其所持非標資產(chǎn)余額916.34億元,比年初減少419.20億元。三是規(guī)范發(fā)展證券投資信托。截至2016年年末,證券投資信托資產(chǎn)余額3.7萬億元,同比增長5.33%;其中,結(jié)構(gòu)化偏股型證券投資信托資產(chǎn)余額3914.65億元,傘形信托已基本清理完畢。單賬戶結(jié)構(gòu)化股票投資信托優(yōu)先劣后比例平均1.89,同比下降0.44。四是持續(xù)增強風險抵補能力。截至2016年年末,行業(yè)資產(chǎn)減值準備余額163.68億元,平均凈資本覆蓋率197.26%,保持較高水平;信托業(yè)保障基金余額808.47億元,行業(yè)“安全網(wǎng)”的作用進一步發(fā)揮。

行業(yè)轉(zhuǎn)型初見成效

改革發(fā)展勢頭良好

一是回歸“信托主業(yè)”。信托業(yè)務成為行業(yè)利潤增長主要來源,2016年度全行業(yè)實現(xiàn)信托業(yè)務收入749.61億元,占營業(yè)收入67.76%,同比上升8.26個百分點。二是回歸“服務實體經(jīng)濟”。信托公司加大創(chuàng)新力度,積極支持實體經(jīng)濟。截至2016年年末,全行業(yè)投入實體經(jīng)濟領(lǐng)域的信托資產(chǎn)12.71萬億元,同比增長20.07%。三是回歸“信托本源業(yè)務”。很多公司積極布局家族信托、企業(yè)年金信托、慈善信托、資產(chǎn)證券化等信托本源業(yè)務,主動壓縮通道類信托業(yè)務,積極打造“專屬捕魚區(qū)”。四是回歸“風險防控是核心競爭力”。不少公司從戰(zhàn)略高度強化風險管理,增強風險意識,提升風險管理技術(shù),加強信息系統(tǒng)建設,優(yōu)化績效考核體系。

信托業(yè)專業(yè)監(jiān)管

邁出重要一步

2015年,為適應信托業(yè)快速發(fā)展的需要,引領(lǐng)信托業(yè)科學轉(zhuǎn)型,銀監(jiān)會成立了信托監(jiān)管部,進一步提升信托監(jiān)管專業(yè)化水平。近年來,銀監(jiān)會重點強化信托監(jiān)管的頂層設計,加大風險防控力度,積極引領(lǐng)和推進行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展,有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展,各項監(jiān)管工作取得一定成效。

主要表現(xiàn)在:“一體三翼”架構(gòu)基本形成,監(jiān)管合力逐步增強;監(jiān)管框架不斷完善,頂層設計逐步健全;持續(xù)強化風險防控,風險監(jiān)管質(zhì)效提升;落實屬地監(jiān)管責任,增強跨業(yè)監(jiān)管合作。

(作者為全國人大代表、銀監(jiān)會信托部主任)